Zarówno kredyt, jak i pożyczka to pojęcia, które często używane są zamiennie, jednak w rzeczywistości mają one odmienne znaczenie. Warto wiedzieć, czym różnią się te dwie formy finansowania, aby móc świadomie podejmować decyzje. W artykule omówione zostaną różnice między tymi pojęciami, a także to na co zwracać uwagę, korzystając z obu tych produktów.
Na czym polega kredyt
Jest to produkt bankowy, który regulują przepisy prawa bankowego. Oznacza to, że może być udzielony wyłącznie przez banki i inne instytucje posiadające odpowiednie zezwolenie na tego typu działalność. Kredytodawca pożycza określoną kwotę pieniędzy kredytobiorcy, zobowiązując go do zwrotu pożyczonej sumy wraz z odsetkami w ustalonym terminie. Kredytu udziela się na konkretny cel. Konieczne jest podpisanie umowy, która szczegółowo określi warunki spłaty, wysokość odsetek oraz inne koszty. Kredytobiorca musi także spełnić istotne wymagania, takie jak posiadanie zdolności i pozytywnej historii kredytowej. Zabezpieczenie występuje w formie hipoteki, zastawu lub poręczenia osoby trzeciej, co daje bankowi większą pewność zwrotu pożyczonej kwoty. Kredyty, choć mogą wiązać się z bardziej skomplikowanymi formalnościami, często oferują korzystniejsze warunki takie jak niższe oprocentowanie i dłuższy okres rozliczenia w porównaniu do pożyczek.
Pożyczka od podstaw
Pożyczka nie jest produktem zarezerwowanym wyłącznie dla banków. Może być udzielona przez osoby fizyczne, instytucje finansowe lub nawet znajomych czy rodzinę. Warto zauważyć różnice w relacji kredyt a pożyczka – o ile kredyty są ściśle regulowane i udzielane wyłącznie przez banki, pożyczki regulowane są przepisami kodeksu cywilnego, co sprawia, że są mniej sformalizowane. Pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy konkretną kwotę pieniędzy lub przedmioty, a ten zobowiązuje się do ich zwrotu. Nie trzeba określać celu, na który mają zostać przeznaczone środki. Umowę zawiera się zarówno pisemnie, jak i ustnie, choć na kwoty przekraczające 1000 zł kodeks cywilny nakłada obowiązek zawarcia umowy na piśmie. Zabezpieczenia w pożyczkach często nie są wymagane, przez co są one bardziej dostępne, ale jednocześnie mogą wiązać się z wyższymi kosztami. Procedura oceny zdolności kredytowej wydaje się być również mniej rygorystyczna.
Ryzyka związane z pożyczkami i kredytami
Największym ryzykiem związanym z kredytem jest brak możliwości spłaty zobowiązania. W relacji kredyt a pożyczka to właśnie banki, które udzielają kredytów, mogą egzekwować spłatę poprzez zajęcie zabezpieczeń, takich jak nieruchomość. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe i upewnić się, że będziemy w stanie regularnie spłacać raty. W przypadku pożyczek ryzyko może być większe, zwłaszcza gdy korzystamy z produktów o wyższym oprocentowaniu, takich jak chwilówki. Wysokie koszty, krótki okres rozliczenia oraz brak dokładnej analizy zdolności kredytowej często prowadzą do problemów ze spłatą.
Różnice między kredytem a pożyczką są wyraźne, a ich znajomość pozwala na podjęcie świadomej decyzji finansowej. Zanim zdecydujesz się na konkretną formę wsparcia, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację, możliwości spłaty zobowiązania oraz porównać oferty dostępne na rynku.
